В августе моя чистая стоимость выросла еще на $17 733 и составила $788 313. С финансовой точки зрения главным событием месяца можно считать очередные +$17 тысяч капитала. Но если через десять лет меня спросят, что я помню про август 2026-го, скорее всего это будут не котировки VOO, а наша 8-дневная поездка по Боснии.
Напомню, каждый месяц я отслеживаю собственный капитал: сумму всех активов (сбережения, инвестиции, имущество) за вычетом обязательств (кредиты, рассрочки и т.п.).
Я делаю это по трем причинам:
- Я могу отслеживать прогресс и напоминать себе, что каждый отдельный месяц – только часть большого пути.
- Это напоминает о моей большой цели – достичь капитала в $1М.
- Цифры делают меня более ответственным и дисциплинированным. Они не врут.
В детстве я помню новостные сводки из какого-то далекого Сараево. Там шла война.
Для ребенка это было примерно таким же абстрактным местом, как Багдад или Кабул. Где-то далеко происходят страшные вещи, а здесь продолжается обычная жизнь.
Спустя тридцать с лишним лет я гулял по этим улицам сам.
Следы войны здесь до сих пор видны на зданиях. Мне удалось поговорить с несколькими людьми, которые ее пережили. Люди десятилетиями жили рядом, работали, растили детей, строили планы. Потом распалась страна, пришел национализм, и соседи начали стрелять друг в друга.
Наверное, именно в Сараево я еще раз почувствовал вещь, которой почти нет в классической литературе про личные финансы.
Длинный горизонт планирования возможен только тогда, когда ты веришь в длинный горизонт окружающего мира.
Совет «купи индекс и держи его 30 лет» выглядит очень простым. Но внутри него спрятано огромное количество предположений: что через 30 лет будет существовать та же финансовая система, твоя собственность останется твоей, границы будут открыты, валюта будет конвертироваться, а твой паспорт не превратится в проблему.
Большую часть времени мы этого даже не замечаем.
Я родился в стране, которая исчезла с карты, а теперь живу в стране, возникшей после распада другой. Возможно, поэтому здесь совсем иначе ощущается хрупкость вещей, которые в спокойные периоды кажутся вечными.
И, возможно, отсюда происходит одно из сходств финансовой культуры России и Сербии, которое я постоянно замечаю: людям тяжело поверить в планы на несколько десятилетий вперед. Недвижимость, наличные, свой бизнес часто психологически понятнее трансграничного фондового рынка и идеи сложного процента на 30 лет.
Это пока скорее мое наблюдение, чем доказанный факт. Но после Сараево оно кажется мне гораздо менее иррациональным.
Самое удивительное при этом другое. Ни в Боснии, ни в Сербии в разговорах с обычными людьми я не встречал ни капли ненависти, которую можно было бы ожидать после всего произошедшего. Гораздо чаще — участие и понимание нашей боли.
На фоне того, что сегодня происходит на Донбассе, наверное, это вселяет некоторую надежду.
Пользоваться капиталом, пока строишь капитал
Поездка в Боснию напомнила мне еще об одной довольно банальной вещи, которую почему-то легко забыть, когда шесть лет подряд ведешь блог о создании капитала. Деньгами иногда стоит пользоваться.
В этом году мы поменяли квартиру, сделали ремонт и продолжали закрывать связанные с ней платежи. И одновременно успели дважды съездить по Сербии и провести восемь дней в Боснии не чувствуя себя обделенными. И не занимаясь расчетом того, сколько эта поездка стоила бы через 20 лет, если бы вместо нее купить еще немного VOO.
Для меня это тоже некоторое изменение. Большую часть этого эксперимента я учился накапливать капитал. Отказываться от лишнего потребления, инвестировать разницу и не повышать уровень жизни вслед за каждым увеличением дохода.
Это не значит, что я внезапно открыл для себя концепцию «живем один раз» и собираюсь обменять портфель на бизнес-класс и пятизвездочные отели. Но капитал должен периодически превращаться во что-то кроме следующей цифры в таблице.
В жилье. В поездки. В свободное время. В возможность выбирать. Иначе можно довольно успешно провести лучшие годы жизни в ожидании момента, когда наконец будет разрешено начать ими пользоваться.
Если через десять лет я вспомню август 2026-го, скорее всего это будут не котировки VOO. Это будет Сараево.
Скорее бы уже миллион
Есть еще одна мысль, на которой я в последнее время все чаще себя ловлю: «Скорее бы уже миллион и можно было перестать писать эти отчеты.»
Я реально от них устал.
Не уверен, что спустя шесть лет в ежемесячном публичном подсчете моего капитала осталась какая-то глубокая ценность. Когда я начинал этот проект в 2020 году, все выглядело немного иначе. Был конкретный эксперимент, конкретная цель и ощущение движения куда-то, где я еще никогда не был.
По дороге я хотел построить вокруг проекта небольшое сообщество людей, которые проходят похожий путь. Тогда ежемесячные отчеты имели бы еще один понятный смысл. На это у меня в итоге не хватило времени. Возможно, такое сообщество еще когда-нибудь появится. Но сейчас отчеты в первую очередь превратились в обязательство перед самим собой.
Я сказал, что буду публично идти к $1 млн и показывать весь путь. Поэтому хочу его закончить.
Получается довольно странная дополнительная мотивация заработать еще двести с небольшим тысяч долларов – чтобы наконец перестать каждый месяц писать в интернете, сколько у меня денег. Сам блог при этом никуда не денется, потому что на миллионе, разумеется, тоже ничего не заканчивается.
Акции продолжат падать и расти. Бизнес продолжит создавать новые проблемы. Недвижимость потребует ремонта. Банки будут задавать вопросы. Дети будут расти и их надо будет где-то учить. Комплаенс вряд ли впечатлится семизначной цифрой в моей таблице.
Надеюсь когда-то этот эксперимент будет завершен успехом.
Назад на рынок?
Последние несколько лет значительная часть свободных денег уходила в недвижимость.
Сначала покупка квартиры. Потом ремонт. Потом мебель, гараж и бесконечный список платежей, которые появляются после того, как ты уже вроде бы все посчитал. Из-за этого я практически перестал пополнять брокерский счет.
Теперь большая цель в основном закрыта. И передо мной снова появляется старый вопрос: что делать со следующим свободным долларом? Самый очевидный ответ – возвращаться к регулярному пополнению инвестиционного портфеля.
Но сказать это намного проще, чем сделать.
После нескольких лет бычьего рынка мне психологически довольно тяжело возвращаться к активным покупкам. Смотреть на график, который четыре года в основном идет вверх, и спокойно нажать Buy – немного другое упражнение, чем рассказывать про дисциплинированное индексное инвестирование после очередного падения рынка.
Рациональная часть меня прекрасно знает все стандартные ответы на этот вопрос.
Но решения пока не принял.
Возможно, уже в ближайшие месяцы снова начну регулярно пополнять брокерский счет. Возможно, сначала пересмотрю общую структуру капитала после покупки недвижимости. Как раз про соотношение квартиры и фондового рынка я недавно написал отдельный большой текст – Дом или миллион. Недвижимость против фондового рынка.
Повторяться здесь не буду. Недвижимости в блоге и так в последнее время итак было слишком много.
Вот как прошел мой август:
Тем временем чистый капитал вырос за август на $17 733, или 2,25%, до $788 313.
Особых эмоций эта цифра у меня не вызывает.
- Во-первых, выше я уже был. В мае капитал доходил до $816 тысяч, после чего в июне довольно бодро откатился вниз.
- Во-вторых, после стольких лет ведения этой таблицы очередной максимум давно перестал ощущаться как событие.
Гораздо сильнее работает обратное чувство: страх, что рост в какой-то момент прекратится.
Возможно, это обычная финансовая тревожность. Возможно, наследство поколения, которое росло в 90-е. В эмиграции она точно стала сильнее: когда значительная часть привычной инфраструктуры в какой-то момент перестает быть для тебя гарантированной, желание постоянно двигаться вперед становится почти автоматическим.
Я об этом уже писал в одном из старых отчетов, поэтому второй раз заниматься самокопанием не буду.
🔻 Деньги в РФ: $11 741 (-$150)
Практически без изменений. Ничего принципиально интересного здесь не произошло. Основную часть ликвидного капитала в российской юрисдикции я по-прежнему не держу.
🔻 Деньги в Сербии: $95 069 (-$14 474)
После июльского восстановления кеш снова заметно сократился.
Главные причины – повышенные сезонные отпускные расходы в бизнесе и продолжающиеся расходы на недвижимость. В августе мы сделали два очередных транша за место в подземном гараже и закрыли еще часть обязательных платежей, связанных с квартирой.
Параллельно заканчивали ремонт и последние доделки, поэтому деньги продолжали довольно бодро превращаться из ликвидного капитала в бетон, мебель и наконец законченное жилье. Хорошая новость в том, что эта история уже действительно подходит к концу.
✅ Инвестиции: $329 742 (+$13 103)
А вот здесь рынок снова решил поработать за меня. Никаких новых денег в инвестиции я в августе не вносил.
- IBKR вырос с $299 447 до $307 317 – плюс $7 870.
- Биткоин оказался еще веселее: моя позиция выросла с $10 741 до $15 974. Я ничего не покупал и не продавал, весь рост – исключительно заслуга рынка.
- БКС по-прежнему фиксирую на $6 451.
В итоге инвестиционный блок прибавил больше $13 тысяч без единого доллара новых вложений.
После нескольких лет, когда свободный кеш уходил в квартиру, это одновременно приятно и немного неудобно. Большая цель почти закрыта, пора снова думать о регулярных инвестициях – но возвращаться к покупкам после нескольких лет бычьего рынка психологически сложнее, чем кажется.
✅ Имущество: $359 882 (+$5 630)
В евро здесь опять ничего не изменилось – €310 200. Это квартира за €279k, подземный гараж за €20k и автомобиль за €11,2k.
Весь рост в долларовом выражении – валютная переоценка. Расходы на ремонт, мебель и остальные улучшения квартиры я по-прежнему не добавляю к ее стоимости. Потраченные деньги не превращаются автоматически в рост цены актива, каким бы красивым ни получился новый шкаф.
✅ Обязательства: -$8 121 (+$13 625)
Вот здесь произошло самое заметное изменение месяца. В июле обязательства составляли $21 746, теперь осталось всего $8 121.
В августе мы сделали два транша за гараж и закрыли другие обязательные платежи по квартире. Поэтому снижение кеша выше и сокращение обязательств здесь – две стороны одной операции: я не стал богаче от того, что заплатил долг, просто деньги со счета превратились в уже оплаченную часть имущества.
Финансовый хвост после покупки квартиры наконец становится коротким.
NET WORTH: $788 313 (+$17 733)
Таким образом, за август моя чистая стоимость выросла на $17 733, или на 2,25%, и составила $788 313 против $770 580 месяцем ранее. В этот раз заметную часть роста снова обеспечил рынок: инвестиции прибавили $13,1k. Еще $5,6k нарисовала валютная переоценка имущества.
При этом кеш в Сербии сократился почти на $14,5k – мы продолжали закрывать последние платежи по квартире и гаражу. Одновременно обязательства уменьшились на $13,6k, поэтому само погашение долгов практически не изменило чистую стоимость.
Особых эмоций от $788k я не испытываю. В мае в таблице уже было $816k, поэтому даже красивого эффекта нового максимума здесь нет.
При этом август получился хорошим напоминанием, что смысл капитала все-таки не только в том, чтобы каждый месяц увеличивать цифру в этой таблице.
Он вырос на $17 тысяч.
Но запомню я Сараево.
